購買理財產(chǎn)品時請看清有關費用

　　眼下，正進入冬季，天氣的變冷可沒讓“火熱”的理財市場降溫，不少市民都準備在年底的理財市場上一試身手，但對于“理財新人”來說，買點理財產(chǎn)品，收益多少還不確定，就要花掉一兩百元的費用，心里總有些不樂意。 所以，在選擇理財產(chǎn)品時，不僅要關注產(chǎn)品的收益、風險、期限等基本情況，還要算算這些產(chǎn)品產(chǎn)生的相關費用有多少。
　　一般來講，購買銀行理財產(chǎn)品需要支付一定的費用作為銀行提供理財服務的報酬，這一費用多為固定費率，但也有在收取固定費率后還收取浮動費率，理財產(chǎn)品收取的費率是由理財投資的資產(chǎn)類別以及理財產(chǎn)品管理等幾大因素決定的。保本型理財產(chǎn)品通過產(chǎn)品設計和風險控制承擔了風險，比如不少銀行債券類、結構類理財產(chǎn)品等，就不收取費用。所以，大多數(shù)理財產(chǎn)品費用存在于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品中，投資者承擔理財產(chǎn)品投資的主要風險的同時，被銀行收取的費用還包括銷售服務費、資產(chǎn)托管費、管理費等等，部分非保本理財產(chǎn)品還將收取超過預期年投資收益率的收益，作為理財計劃管理人的產(chǎn)品管理費。比如近期工行推出的“工銀財富”專屬人民幣理財產(chǎn)品的費率分為，理財資產(chǎn)托管費率（年）0.02％、銷售手續(xù)費率（年）0.40％，如果購買5萬元該產(chǎn)品一年，投資者需要支付手續(xù)費用為210元（50000 ×0.02％+50000 ×0.40％=210元）。
　　相比而言，從理財產(chǎn)品的類型來看，債券類投資管理相對簡單，操作便利，費用較低；股票類投資管理費用則高于債券類；而大宗商品以及一些另類投資的投資管理費用則可能更高。
　　對于相對復雜的理財產(chǎn)品，由于在產(chǎn)品存續(xù)期間因客戶申購、贖回等銀行涉及的操作較多，產(chǎn)品管理一般收費較高。例如QDII產(chǎn)品中，銀行需與境外受托人、托管人進行申購、贖回操作，其理財產(chǎn)品費率較高，費用包括了管理費、托管費、贖回費、認購費和申購費等各項費用的累積，一般QDII產(chǎn)品的費用約為產(chǎn)品本金的2.5%-3.3%乃至更高。比如建行QDII類理財產(chǎn)品——“摩根富林明亞洲創(chuàng)富精選”的產(chǎn)品說明書上介紹，產(chǎn)品管理費包括每年投資組合管理費最高可達1.50%、托管費0.20%、認購費1.00%、申購費1.20%、贖回費0.50%，累積總費用達到4.4%之多，對預期年化收益率必然構成不小影響，每購買1萬元該產(chǎn)品一年，投資者需要支付手續(xù)費440元。所以，投資者在購買QDII產(chǎn)品獲得較高的預期收益的同時，還應該著重關注一下各項費率的高低，并且貨比三家后再進行選擇。
　　理財人士向記者介紹，市民在購買某些開放型的產(chǎn)品時，申購和贖回的費率各銀行間會存在較大的差別，一定要仔細閱讀說明，清楚自己購買的產(chǎn)品特性及每項費率的收取情況。